合规

金融犯罪

反洗钱和打击恐怖主义融资：贝森银行了解打击有组织性犯罪和打击犯罪活动收益洗钱行为的必要性。金融业应采取高度保护措施来应对由此类活动造成的不良影响。同样，贝森银行也知道，试图掩盖犯罪活动的收益来源或将犯罪收益用于恐怖主义目的，对金融机构的能力、诚信和稳定，对整个金融体系的信心，以及对我们社会的基础都有可能造成严重损害。

在国际层面，贝森银行坚持遵守以下建议书和法律：

2012年2月发布的FATF/GAFI 40建议书，其中包括一套国际公认的有关反洗钱和打击恐怖主义融资的标准；
欧洲议会和欧盟理事会于2005年10月26日通过的第2005/60/EC号指令；
2006年8月1日的委员会指令2006/70 / EC，其中规定了第2005/60/EC号指令的实施措施；
欧洲议会和欧盟理事会于2006年11月15日通过的第(EC) nr. 1781/2006号条例，其中对于在转移资金时需了解的付款方信息做了规定，以预防、调查和侦查洗钱及恐怖主义融资。

在国内层面，贝森银行坚持遵守以下法律法规：

2017年8月23日通过的第97号法律，其中规定了联合国或欧盟批准的限制性措施的实施和执行，并制定了违反这些措施所适用的罚则。
2017年8月21日通过的第89号法律，其中认可了受益人中央登记处的法律制度，反映了欧洲议会和欧盟理事会于2015年5月20日通过的第849号指令第三章，并修订了守则和其他法律行为。
2017年8月18日通过的第83号法律，其中制定了打击洗钱和恐怖主义融资的措施，部分反映了欧洲议会和欧盟理事会第2015/849/EU号指令以及欧盟理事会于2016年12月6日通过的第2258/EU号指令，修订了《刑法》和《工业产权法》，并废除了2008年6月5日通过的第25号法律和2008年7月21日通过的第125号法令。
葡萄牙银行发布的2018年第2/号通知，其中规定了在受葡萄牙银行监管的金融实体的活动中为确保履行反洗钱和反恐怖主义融资义务所需的运用条件、程序、工具、机制、应用形式、报告义务等其他内容，还规定了为符合第97/2017号法律中列出的职责要求所需的手段和机制，以及当付款方或收款方信息缺失或不完整时支付服务提供商为查明资金转移情况所必须采取的措施。
葡萄牙银行于2013年12月18日发布的第5号通知，其中规定了开立银行存款账户的条件、客户识别流程和客户尽职调查流程，并为金融机构设定了反洗钱、打击恐怖主义融资的框架和内控要求。

行为准则

维护银行信誉和声望、严格遵守经营所处市场的法律法规与相关道德准则，这是贝森银行运营时所遵循的指导原则。要践行这项承诺，必须让强有力的企业文化渗透到银行的各个层面，同时建立并不断完善一整套政策、流程、行为准则和内控措施。

📄 行为准则

利益冲突的预防和管理政策

贝森银行遵守当前有关利益冲突问题的现行法律要求，以及规范其活动的道德原则和行为守则，必须遵守有关利益冲突的严格原则和程序。该政策及体现该政策并作为其组成部分的附件，旨在为确定、防止、管理和/或披露在该银行所提供的不同服务中可能存在的任何利益冲突而认可的措施和程序。

具体而言，该政策旨在：

确定规则和程序，以识别、预防、管理和/或披露利益冲突；
确保遵守有关预防和管理利益冲突的现行法律和法规；
加强有关人员和雇员对利益冲突问题的了解和认识；以及
Pr根据法律和监管要求，促进对可能发生的利益冲突情况的公平处理。

该政策还考虑到本行所提供的活动和服务的范围、组织、性质和复杂性、以及可能导致利益冲突的所有情况，包括受控实体和本行所在的经济和金融集团中的其他公司的结构和商业活动。根据该政策的条款和目的，该政策附录I中所列的定义是适用的。在利益冲突方面，该政策中所规定的条款不妨碍《关于对贝森银行的管理和监督机构成员及主要职能责任人进行选择和适宜性评估的政策》中所规定条款的应用。

📄 利益冲突政策（葡语版和英语版）

托管资产政策

贝森银行在开展活动时，将保证拥有适当的物质、技术和人力资源，并为不同的职能部门分配具有足够资格和数量的人力资源，并建立信息系统，确保在安全、高效且符合法律要求的条件下提供服务。

📄 托管资产政策

MiFiD

欧盟《金融工具市场指令》

《金融工具市场指令》是什么？

2004年4月21日第2004/39/CE号指令《金融工具市场指令》（MiFID），已纳入葡萄牙法律，并于2007年11月1日正式生效。该指令是欧洲经济区资本市场一体化的重要标志，为金融服务的提供制定了标准化规则，其具体目标是保护散户投资者。

《金融工具市场指令》涵盖三个关键领域：

I. 行为规则：包括金融机构通常应负有的责任，例如以诚实、公平、专业的行为维护客户的最佳利益；向客户提供信息的义务；为客户执行订单应遵循的最优化原则；将客户进行分类的义务；以及银行需提供与客户的风险承受能力相匹配的产品和服务。

II. 组织规则：关于金融中介机构的组织，《金融工具市场指令》规定了一系列一般性原则，涉及良好组织、内部控制、客户资产保护、记录保存、利益冲突，以及相关服务和功能外包等方面。

III. 股票市场的组织化和透明度：有关新金融工具交易设施的规则，包括多边交易设施（SNM或MTF），同时也使金融中介机构能够以组织化、标准化和系统化（系统内化）的方式通过自己的投资组合执行客户订单。在市场透明度方面，《金融工具市场指令》制定了交易前后信息披露方案，使投资者可以对各种组织化交易设施的报价和股价进行公开比较。

📄 订单执行政策（葡语版和英语版）

该指令的修订版及其相关条例（RMIF——第600/2014号条例）于2014年6月12日发布在欧盟官方公报上（MiFID II——第2014/65 / EU号指令）。修订版旨在针对MiFID 引入的变更进行相关调整，从而增强投资者保护、提升透明度和服务质量，并减少利益冲突情况的发生。

为此，它力求确保顾问具备足够的专业资格、加强提供服务时的独立性、改进充分性评估过程，并加强对客户的告知责任（合同前和合同后告知）。

🔗 《金融工具市场指令II》：欧洲议会和欧盟理事会于2014年5月15日通过的关于金融工具市场的第2014/65/EU号指令，并修订了第2002/92/EC号指令和第2011/61/EU（recast）号指令。

📄 2022年 – 关于执行场所身份和执行质量的信息报告

📄 2021年 – 关于执行场所身份和执行质量的信息报告

📄 2020年 – 关于执行场所身份和执行质量的信息报告

📄 2019年 – 关于执行场所身份和执行质量的信息报告

🔗 《金融工具市场法规》：欧洲议会和欧盟理事会于5月15日通过的关于金融工具市场的第648/2012号条例，并修订了第648/2012号条例。

🔗 欧洲证券及市场管理局（ESMA）常见问题与答案

🔗 投资者区域（葡萄牙证券市场委员会）